» Schuldsaldoverzekering » Waarom een schuldsaldoverzekering

Waarom een schuldsaldoverzekering?

Hieronder volgt een voorbeeld dat dit alles zal verduidelijken.

Jan en An hebben hun droomhuis aangekocht met behulp van een hypothecaire lening van € 150.000. Alsook hun kennissen Bert en Sofie hebben hun woning gekocht met behulp van een hypothecair krediet van € 140.000 en hebben hierbij een schuldsaldoverzekering afgesloten op beide hoofden voor de totale schuld.

Nu doet zich het “worst-case”-scenario voor, nl. Jan en Bert krijgen op de terugweg van hun wekelijkse voetbaluitstap een dodelijk ongeval.

Buiten de emotionele pijn die An en Sofie hebben te ondergaan zal An nog voor een ander punt komen te staan, nl. An staat er nu financieel helemaal alleen voor (want samen met Jan is ook zijn inkomen heengegaan) en moet alle maandlasten nu alleen op haar inkomen zien te dragen, wat in de meeste gevallen niet mogelijk is. Dus een logisch gevolg is dan weliswaar de woning te verkopen.

Sofie heeft het emotioneel natuurlijk even zwaar, maar haar verzekeraar zal ervoor zorgen dat de hypotheekschuld ingelost zal worden bij de bank, zodat de grootste maandlast (hypotheeklast) al wegvalt, m.a.g. dat het ook heel draaglijk is om de gewone vaste maandlasten met haar inkomen te dragen en in de woning te blijven wonen.

Let op!!!
Vele banken bieden scherpere tarieven indien de schuldsaldoverzekeringen en brandverzekering alsook bij hen ondergebracht worden. Maar op vlak van deze verzekeringen vallen de meeste banken dan weer duurder uit dan wanneer deze elders ondergebracht worden. Het is zelfs meestal zo dat de korting die men ontvangt op de hypotheekrente NIET opweegt tegen het voordeel dat men heeft indien de verzekering elders ondergebracht wordt.

Een voorbeeld maakt dit duidelijk:
Bij Bank X kan u een hypotheekrente bekomen van 3,25% op voorwaarde dat de brand- en schuldsaldoverzekering ook bij hen ondergebracht worden. Bij Bank Y bekomt u een hypotheekrente van 3,5% zonder enige verplichting!! Voor een hypotheek van € 100.000 op 25 jaar brengt deze 0,25% een verschil in maandlast van € 12,87. Nu is het meestal zo dat wanneer u opteert voor Bank Y met 3,5% in totaal GOEDKOPER uitbent a.g.v. een goedkopere premie op de verzekeringen (een voordeel van € 12,87/maand op de verzekeringen is makkelijk te bereiken)